노후를 위해 모아둔 연금저축이나 개인형IRP 잔액이 있다면, 매달 얼마를 받을 수 있는지 미리 시뮬레이션해 볼 수 있어요. 적립금, 수령 시작 나이, 수령 기간, 운용 수익률만 입력하면 월 수령액과 세후 실수령액을 한 번에 확인할 수 있어요.
연금 수령은 최소 10년 이상으로 설정해야 저율의 연금소득세로 분리과세 혜택을 받을 수 있어요. 수령 기간이나 수익률을 바꿔가며 내게 맞는 설계를 찾아보세요.
세금 부분을 더 자세히 확인하고 싶다면 연금수령 세금 계산기, 납입 단계의 절세 효과가 궁금하다면 연금저축 세액공제 계산기와 함께 살펴보면 좋아요.
확정기간형 연금을 가정해서, 매달 같은 금액을 받는 조건으로 PMT 공식을 사용해요. 수익률이 0%라면 단순히 적립금을 수령 개월 수로 나눠요.
월 수령액 공식 (수익률 있음)
월 수령액 = 적립금 x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
r = 연 수익률 / 12 / 100, n = 수령 기간(년) x 12
월 수령액 공식 (수익률 0%)
월 수령액 = 적립금 / (수령 기간 x 12)
세금은 수령 시작 나이에 따라 아래 세율을 단일 적용해요.
55~69세 수령: 5.5%
70~79세 수령: 4.4%
80세 이상 수령: 3.3%
이 계산기는 적립금 전액을 세액공제 받은 원금과 운용 수익으로 간주해서 보수적으로 세금을 계산해요. 실제로는 세액공제를 받지 않은 원금, 이연퇴직소득 포함 여부, 개별 과세 조건에 따라 달라질 수 있어요.
연간 사적연금 소득(세액공제 받은 원금 + 운용수익 기준)이 1,500만원을 초과하면 저율 분리과세(3.3~5.5%) 자격이 사라지고 16.5% 분리과세 또는 종합과세 중 선택해야 해요. 이 계산기는 1,500만원 초과 시 16.5% 분리과세를 보수적으로 가정해서 계산해요. 다른 소득이 거의 없다면 종합과세가 더 유리할 수 있으니 실제 유불리는 세무 전문가나 국세청 홈택스에서 확인해 보세요.
세제혜택을 유지하려면 수령 기간을 10년 이상으로 설정해야 하고, 수령 개시 후 10년간은 120% 연금수령한도 규정이 적용됩니다. 정확한 상세 내역은 가입하신 금융사 앱(계좌 상세 내역)에서 확인해 보세요.
