사용 금액과 기간을 입력하면 발생하는 이자를 바로 확인할 수 있어요. 이자 납부 여부에 따라 단리와 복리 중 선택하여 계산해볼 수 있습니다.

대출 계획을 세우고 있다면 대출 이자 계산과 DSR 계산을 함께 확인해보세요. 마이너스통장과 일반 신용대출의 이자 부담을 비교할 수 있습니다.

일반 신용대출에서 갈아타기를 고려하고 있다면 중도상환수수료 계산기로 수수료를 미리 확인해보세요. 마이너스통장은 대부분 중도상환수수료가 없어 자유롭게 상환할 수 있어요.

마이너스통장 이자는 일별 잔액 기준으로 계산돼요. 매일 자정(24:00) 기준 대출 잔액에 연 이자율을 적용해 일별 이자를 산출합니다.

일별 이자 계산 공식

일별 이자 = (그날의 잔액 × 연 이자율) ÷ 365

대부분의 은행은 365일 기준으로 계산하지만, 윤년에는 366일을 적용하는 은행도 있어요. 정확한 이자 계산 방식은 대출 약정서나 해당 은행에 확인하는 것이 좋습니다.

한 달간 발생한 일별 이자를 합산하여 월 이자가 결정되고, 보통 매월 정해진 날짜에 정산돼요. 이때 이자를 별도로 납부하지 않으면 원금에 합산되어 다음 달 이자 계산에 반영됩니다.

마이너스통장에서 이자 납부 여부에 따라 실제 부담하는 이자가 달라져요.

이자를 매월 납부하는 경우 (단리)
매월 발생한 이자를 별도로 납부하면 원금이 유지되기 때문에 단리로 계산돼요. 장기간 사용해도 이자에 이자가 붙지 않아 부담이 적습니다.

이자를 미납부하는 경우 (복리)
이자를 납부하지 않으면 원금에 합산되어 "이자에 이자가 붙는" 복리 구조가 돼요. 예를 들어 100만원을 사용하고 한 달간 이자 1만원이 발생했는데 납부하지 않으면 다음 달부터는 101만원에 대해 이자가 계산됩니다.

일반 신용대출은 대출 받은 전체 금액에 대해 이자가 발생하지만, 마이너스통장은 실제 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생해요.

또한 신용대출은 매월 원리금을 상환해야 하지만, 마이너스통장은 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하고 만기까지 원금 상환 의무가 없어요. 다만 이자율은 일반 신용대출보다 높은 편입니다.

급하게 자금이 필요할 때 단기간 사용하기에는 마이너스통장이, 장기간 일정 금액이 필요하다면 신용대출이 유리할 수 있습니다.

마이너스통장을 효과적으로 활용하려면 몇 가지 원칙을 지키는 것이 좋습니다.필요한 금액만 사용하고, 여유 자금이 생기면 바로 상환하세요. 일별로 이자가 계산되기 때문에 하루라도 빨리 상환하면 그만큼 이자를 줄일 수 있습니다.

월 이자는 별도로 납부하는 것이 유리해요. 이자가 원금에 합산되면 복리 효과로 부담이 커지므로, 매월 이자만큼은 납부하는 것을 권장합니다.

일부 은행에서는 한도 미사용 수수료를 부과하기도 해요. 대출 한도를 받아두고 사용하지 않으면 연 0.1~0.5% 정도의 수수료가 발생할 수 있으니, 계약 전에 해당 조건을 확인하세요.

DSR 산정 시 주의할 점이 있어요. 마이너스통장은 실제 사용 금액이 아닌 전체 한도가 부채로 산정됩니다. 예를 들어 5천만원 한도 중 1천만원만 사용해도 DSR 계산 시에는 5천만원 전체가 대출로 잡히므로, 추가 대출 계획이 있다면 미리 고려하세요.

마이너스통장(한도대출) 금리 비교 및 대출 상품 정보는 아래 공식 기관에서 확인할 수 있습니다.

참고
금융감독원 파인(FINE) - 대출이자계산기
금융상품 한눈에 - 대출상품 통합비교
전국은행연합회 소비자포털 - 금리 비교 공시