예금과 적금, 어떤 게 더 유리할까

예금과 적금, 둘 다 은행에 돈을 맡기는 상품이지만 실제로는 몇 가지 다른 특성을 가지고 있습니다. 각각의 특징을 제대로 이해하고 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하죠. 상황에 따라 어떤 상품이 더 유리한지 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋겠습니다.

예금이란?

예금은 한 번에 금액을 넣고 정해진 기간 동안 보관하는 방식으로, 약속한 기간 동안 보관해야 합니다. 예금은 중도에 해지할 수 있지만, 대신 이자 손실이 발생할 수 있습니다.

자유롭게 금액을 입금/출금하는 예금도 있는데, 뭐가 맞나요?

예금은 크게 두 가지로 나뉩니다. 일반예금과 정기예금이 있는데, 해당 포스트에서 다루는 예금은 정기예금입니다.

일반예금은 자유롭게 금액을 입금/출금할 수 있는 예금으로, 요구불예금이라고도 부르기도 하고, 보통 통장이라고 하면 일반예금을 의미합니다.

정기예금은 일정 기간 동안 자금을 보관하고 이자를 받는 예금으로, 보통 예금 통장이라고 하면 정기예금을 의미합니다.

적금이란?

적금은 매월 일정 금액을 꾸준히 넣어서 목표 금액을 만들어가는 상품으로, 약속한 기간 동안 매월 일정 금액을 넣어야 합니다. 적금 또한 중도에 해지할 수 있지만, 대신 이자 손실이 발생할 수 있습니다.

예금과 적금의 차이점

크게 예금과 적금은 납입 방식과 금리의 차이가 있습니다. 예금은 한 번에 금액을 넣고 정해진 기간 동안 보관하는 방식인 반면, 적금은 매월 일정 금액을 꾸준히 넣어서 목표 금액을 만들어가는 상품입니다.

일반적으로 적금통장이 이자율이 더 높습니다. 그 이유는 납입방식이 예금과 다르기 때문입니다. 예금은 처음에 한 번에 큰 금액을 넣고 그 금액에 대해 이자를 받는 반면, 적금은 매월 작은 금액을 조금씩 넣어서 모으는 방식입니다.

예를 들어, 1,000만원을 1년간 예금한다면 처음부터 1,000만원 전체에 대해 이자를 받게 됩니다. 하지만 적금으로 매월 83만원씩 12개월간 넣어서 1,000만원을 만든다면, 첫 달에는 83만원에 대해서만 이자를 받고, 두 번째 달에는 166만원에 대해서만 이자를 받는 방식입니다.

따라서 같은 이자율과 최종 금액을 목표로 한다면, 실제로 받는 이자 금액은 적금보다 예금이 더 많습니다. 만약 최종 납입 금액이 같은데 적금으로 더 많은 이자 금액을 받고 싶다면, 예금보다 적금의 이자가 약 2배 정도 더 높아야 합니다.

예금과 적금 중 어떤 상품이 더 유리할까?

예금과 적금 중 어떤 상품이 더 유리할까요? 어떤 것이 유리할 지는 상황에 따라 다릅니다.

목돈이 있고, 목돈을 굴리고 싶은 경우에는 예금이 더 유리하고, 목돈이 없고, 목돈을 만들고 싶은 경우에는 적금이 더 유리합니다.

일반적으로 예금통장과 적금통장을 취급하는 금융기관에서는 약 0.5~1.5%p 정도의 차이로 적금 통장의 이자율이 더 높습니다.

적금통장의 이자가 더 높더라도, 최종 납입 금액이 같은 경우에는 예금통장이 최종적으로 받는 이자 금액이 더 많기 때문에 예금 통장이 이자 금액 측면에서는 더 유리합니다. 그러므로, 목돈이 있는 경우에는 예금이 더 유리합니다.

만약 목돈이 없고, 목돈을 마련하기 위해 저축 습관을 만들고 싶다면, 적금이 더 유리합니다. 적금은 매월 일정 금액을 넣어서 목표 금액을 만들어가는 방식이기 때문에, 저축 습관을 만드는 데 도움이 됩니다.